警方介绍，何家财43岁，福建人。除他以外，其家庭成员全部加入外籍。初中毕业后何家财投靠在英国从事外汇业务的哥哥，开始摸索外汇业务的门道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分别注册了“快速汇款公司”，后来在阿联酋也设了点。

　　中国人民银行扬州支行反洗钱中心庞克西介绍，这个地下钱庄采用的是对冲账户模式。即“背对背”地在国内和国外分别开设账户。国内客户汇出的钱由境外账户支付，国外客户汇入的钱由国内账户支付，用现金进行对冲。国内、外账户的钱不直接往来。相当于境内外等值货币在何家财的操纵下互换了一下，绕过了外汇管制。为了不引人注意，何家财还把客户的大额资金分成若干笔存放于不同账户。案发时，何家财在国内开设的账户就达300多个。

　　■快速低价无限量

　　地下通道受“追捧”

　　警方调查显示，在85亿元人民币涉案金额和4000余被牵扯的居民中，为子女在外读书汇款，接收境外亲属汇款等占相当比重，而且多数客户汇兑金额不大。何家财的生意发展到如此规模，对外经贸大学教授丁志杰认为，主要是其作案手法比较隐蔽，绕过了外汇监管。由于不受汇兑额度的限制，做的又是无本生意，所以在民间很有市场。此外，由于何家财的生意几乎没有成本，为吸引客户，他收费低廉。每笔业务抽取千分之一至千分之三的佣金，而银行的手续费通常为千分之五。

　　何家财的地下钱庄的营业量虽然并不算大，而且相对于从事洗钱和非法集资放高利贷的地下钱庄，违规买卖外汇的地下钱庄往往被认为并不直接侵害百姓利益。但国家外汇局认为，这类地下钱庄的危害性很大。

　　值得注意的是，何家财一案涉及到4个煤矿老板，其中3人汇款在2000万元人民币以上。公安部门分析认为，这类汇款实际上是投资移民。

　　国家外汇局有关负责人介绍，为了满足境内机构和个人的用汇需求，在过去6年间，外管局的行政许可项目已从73项减少到39项。逐步实现人民币可兑换是中国外汇体制改革的长远目标。