我国目前已有5.8亿自然人和1200多万家企业的信息被纳入信用数据库，而这份信用信息报告只有经企业或个人授权同意后才可查看。昨天，中国人民银行征信管理局局长邵伏军接受“中国政府网”专访时表示，征信系统只客观记录履约行为，不作“是否恶意”的判断。而个人持身份证件，就可到中国人民银行各地分支行的征信部门查询个人的信用信息报告。
　　
　　企业拖欠工资信息也进“信用档案”
　　
　　信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的信用信息共享平台，其日常运行和管理由人民银行征信中心承担。据邵伏军介绍，我国的信用信息数据库主要分为个人数据库和企业数据库。其中，个人数据库是2004年开始建设的，全国集中统一的企业数据库是从2005年开始建设的，两个数据库分别于2006年的1月和7月正式运行。他说，截止到上个月，已经有1200多万家企业录入到企业数据库，并有58亿自然人进入了个人数据库。

　　邵伏军称，企业和个人信用基础数据库已经覆盖到了全国，就连大部分农村信用社也已经和人民银行的征信系统直接联网。

　　在采访中，邵伏军还透露，目前已有900多家拖欠工资的企业信息被纳入企业信用数据库，涉及金额13亿左右。

　　邵伏军表示，把这些企业信息纳入数据库后，在其申请贷款时便会被银行发现有拖欠工资的情况，这样他们在贷款时就会受到限制，因此很多企业马上归还了拖欠的工资，以此可以看出，企业数据库在防范企业拖欠职工和农民工工资上，还是有一定效果的。
　　
　　信用报告经授权同意后才可查看
　　
　　对于征信系统是否会泄漏个人信用报告的问题，邵伏军表示，征信中心采取了授权查询、限定用途查询、追踪查询记录等多种措施以保护个人信息安全。

　　邵伏军介绍说，没有个人的书面授权，任何人都无法查询个人信用报告，并且商业银行也不能随便查个人的信用信息，只有在贷款的时候或者贷后管理的时候才能查这个信息，而且不能用于其他目的。

　　个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的信用基础数据库里的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。据邵伏军介绍，个人信用信息基础数据库会自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并展示在个人信用报告中。

　　对于违规查询的，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
　　
　　征信系统不作“是否恶意”的判断
　　
　　很多人都会认为个人信息数据库就是一个“黑名单”，从而影响今后的个人借贷。邵伏军纠正了这种看法。他表示，征信系统只是客观地记录个人的履约行为，不判断是恶意还是非恶意，只是进行客观记录。是否恶意，由信用报告的使用者自主判断。

　　邵伏军认为，对于因违约造成的负面记录，如果经查是商业银行报错数据，那应该由商业银行负责修改，征信中心本身是没有权力修改数据的。如果信息本身是正确的，但是由于非本人的原因引起的问题，比如身份证被人冒领或者冒用，一经法院判决，也可以通过商业银行删除。如果确实是由于本人原因造成逾期，即使是后来偿还了，记录仍保持在其信用报告中，不能删除。

　　“这些信息对银行的贷款或者对个人以及企业经济活动起到一个参考的作用。”邵伏军介绍说，当个人信用报告中有违规记录或者有借款不还的记录时，银行不会只凭这一点不贷款。他一再强调，信用信息系统里面的记录只是非常重要的参考指标，但不是唯一的指标。

　　对于企业和个人在归还贷款后，征信系统中不良信用记录会保留的问题，邵伏军解释说，保存时间目前还在研究当中，按照国外经验，负面信息一般保存七年。目前个人数据库每个月更新一次，企业数据库是每天更新一次。
　　
　　法律缺失是征信体系面临的最大问题
　　
　　经过多年的努力，邵伏军认为银行在信贷征信体系建设方面取得了很大的进展，但仍面临很多问题，其中最大的问题便是法律的缺失。

　　邵伏军介绍，从1993年至今，中国人民银行在信贷征信体系建设方面的进展主要体现在：第一，建立全国统一的企业与个人信用信息数据库；第二，中小企业的信用体系建设也取得了很大的进展；第三，征信法规建设和制度建设也取得了很大的进展，已颁布了《个人信用信息数据库管理暂行办法》、《企业信用信息数据库管理办法》，信贷信息管理条例也在紧锣密鼓地进行制订。第四，征信体系的标准化建设进展很快，去年制定了五项标准，今年制定了七项标准，这些标准在实践过程中也得到了很好的应用，今后也要进一步上升为国家标准。
但是，取得成绩的同时，邵伏军表示，目前工作中最大的问题还是法律的缺失问题。

　　他认为，有关法律法规的不健全是一个最大的问题。

　　他说，由于信贷征信管理法规还没有出台，目前的管理都是按照部门规章来运行的，但是有些问题部门规章是解决不了的，立法层次还不够高。

　　最后，邵伏军表示，国务院对社会信用体系建设和征信工作非常支持，中国人民银行目前也正在积极推动有关条例的制定工作。

　　他说，按照前不久国务院办公厅颁布的关于社会信用体系建设的要求，征信法规应该会加快制订和出台。
　　
　　相关信息市民去何处可免费查询个人信用信息
　　
　　个人该如何查询自己的“信用档案”？笔者昨天就此采访了中国人民银行上海分行个人征信部的工作人员。

　　工作人员告诉笔者，要查询“信用档案”，只需持个人身份证原件及复印件一份，到全国各大人民银行便可免费办理查询。(中国信用卡吧)