如今，信用卡在人们的生活中充当着不可或缺的角色，大到居家装修买建材家电，小到超市购物、商城消费，都离不开它，这样不但省去了带现金的麻烦，还能利用银行免息期为自己的资金做个理财筹划，也用刷卡积分为自己赚取了不少实惠。可是，在刷卡的时候，你是否知道自己真的刷对卡了吗，是不是陷入银行的无形陷阱呢？

善用信用卡积分能当钱花

眼下持有代办信用卡的人越来越多，不少持卡人在消费时为了用积分兑换礼品也愿意刷信用卡。但信用卡积分到多少才能兑换礼品？具体兑换手续该怎样办理？记者就此问题随机采访了10多个信用卡持卡人，大家一致表示“不清楚”。更有人反映，原以为刷信用卡消费1元记1分，发现有银行却是20元记1分，不足20元不记积分。

■计算积分：多数人一头雾水

市民章小姐去年6月份办了张信用卡，她说，自己前前后后刷了几千元钱了，可查询后才发现积分只有100多分。事后，她才知道该行的积分是消费20元记1分，不足20元不记积分。章小姐说，自己哪怕逛超市买菜也刷信用卡，就是为了多积分换礼品。但未料到，这家银行的积分这么难积且不值钱。

罗先生持有信用卡多年，之前他也不关心信用卡积分问题，但前段时间网上有帖子称信用卡积分可以兑换飞机票，他才留了个心眼。但前两天，他核对信用卡对账单时，发现自己有两笔3000元和5000元的消费没有积分。不解之下，罗先生给银行客服打电话，却被告知，他所消费的商家属于银联确定的批发类，因此，所消费的金额没有任何积分。罗先生很是气愤地说：“难道以后我每次刷信用卡，还得问问人家是不是属于批发类企业？”

■保障权益：多了解积分信息

某国有银行信用卡部的负责人介绍，目前各家银行在信用卡办理积分方面的管理不尽相同，对积分的计算方法也有差别，因此，广大市民在申办信用卡时除了考虑其办卡赠送的礼品外，还应从长远考虑以下问题：如哪些银行信用卡积分性价比更高，哪些银行信用卡“积分返礼”品种更丰富，哪些银行信用卡的积分永久有效等。

事实上，目前仍有不少持卡人不重视积分的兑换。业内人士分析，首先，不少银行的积分都设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会造成积分浪费；其次，积分兑换物品的单一，或是不符合用户实际需求的现象常见；再次，即便有了足够的积分，却又发现兑换手续麻烦。种种现实问题，使积分成为容易被消费者遗忘的一笔财富。

因此，他建议广大持卡人在使用信用卡的过程中，一定要多留心眼，一有什么疑问就拨打银行信用卡的24小时服务热线，以切实保障自己的权益。同时，持卡人也可在闲暇时间多多关注自己所持信用卡的网站，从而了解最新的信用卡积分政策。

■温馨提醒：可选用积分永久有效卡

至于如何善用积分财富问题，有银行业人士表示，选择永久有效的积分是第一步。一些已经了解积分游戏规则的理财达人，无不将“永久有效”视为保护自身权益的关键点，因为事实证明，这恰好体现了银行是否真的把这种关心落实到了积分规则设计的实处。综观信用卡市场，多数银行信用卡代办积分都永久有效，也有部分银行的信用卡积分存在有效期。有持卡人表示，由于积分换礼品具有随机性，持卡人当然愿意选择积分可以永久有效的信用卡。据《深圳晚报》

别让POS机坑了你的信用

刷卡消费之后，核对金额、签字、留存好底单以方便对账，做完这一切就算完成了一笔安全的信用卡消费了吗？殊不知，在那小小的POS机背后也蕴含着不少“陷阱”——在你刷卡的一刹那，自己的信用也可能就此改写了。

案例———

刘先生有一张某银行的白金卡，不久前，他计划去马尔代夫度假，因担心额度不够，临行前给银行打电话申请临时调高额度，但却得到了客服小姐的拒绝，原因是他的信用评分不够。刘先生火冒三丈——— 自己每个月几万元的消费都是刷卡，可谓是优质客户，且按时还款，从不拖欠，为何信用有问题？

银行为刘先生找出了存在问题的一些消费记录，从对账单上看，这些刷卡消费的商户名称都比较特殊，例如某某建材公司、某某信息科技公司。对此，刘先生也很纳闷，自己从来都没听说过这些公司，更不可能在那里消费，而且信用卡消费有即时短信通知，他每月核对账单时似乎也从未发现过错误。

经仔细回想，刘先生发现了其中的蹊跷。原来，作为公司老板的他，经常会请客户到某高档会所消费。对照消费的时间和金额，有几次在某建材公司的消费记录实际上就是在该会所的消费，只是POS机的申请商户并不是这个会所而已。这些不是在零售、餐饮、娱乐等商户进行的消费，不仅不能得到任何积分，还影响到了个人的信用状况。对于这个结果，刘先生觉得很是冤枉，“我自己都是正常刷卡，谁会去检查最后刷卡用的是哪家的POS机？”

■POS机后的乱局

经过咨询银行业内人士，原来刘先生遇到的问题就在这台POS机上，而这种现象也并不鲜见，只是大家平时不留心而已。“这主要是申请安装POS机的企业，与最终使用的商户之间存在差异。”该人士表示，目前申请POS机的主要渠道是两个，一个是通过一些代办公司，一个就是直接向企业对公账户所在的银行进行申请，最终再由银行将申请的这些资料递交给银联后进行安装。一种最常见的情况，很多企业工商营业执照上的名称与最后消费者可以见到的商户名称并不一致。

该人士表示：“申请POS机商户根据所属的不同行业，其可以享受到的点数也是不同的，一些商家想享受较低的手续费，所以就可能借用其他行业的POS机来刷卡，或者用其他企业的资料来申请POS机。”

■正常刷卡也有信用危机

在采访中记者发现，绝大部分受访者并不了解POS机刷卡背后的复杂关系，他们更多只关心自己刷卡的安全问题，只要不影响自己刷卡、不用自己多支付手续费，至于最终刷的是哪个商户的POS机其实并不重要。但是，银行业内人士以刘先生的遭遇分析称，普通人是不太会频繁在这些建材或者咨询类公司刷卡消费的，在银行信用卡部的风险管控人员看来，这种刷卡消费的情况可能被认定为可疑消费。此外，这种刷卡消费也会对持卡人的消费积分累计产生影响。

对此，银行业内人士建议，持卡人在刷卡前先咨询一下商家使用的具体是哪里的POS机，是否可以享受积分，并酌情选择是否使用刷卡消费方式。此外，还要保留好相关的刷卡单据和发票，一旦需要维权时可以有凭有据。