全国人大代表、中石化江苏石油勘探局局长朱平近日向全国人大建议，加强银行在信用卡发放和使用等方面的管理，制止滥发信用卡，每个人最多允许办理两张信用卡。信用卡风险是个老话题了，但笔者认为，限制公民信用卡数量不超过两张未免有些矫枉过正，而且并未对症下药。

　　信用卡泛滥容易导致不良后果。正如朱平所说，在一个人可以拥有数张甚至几十张代办信用卡的情况下，一些消费理念不正确者，自以为有机可乘，投机取巧，以卡养卡，甚至恶意套现或透支，给银行带来风险。大量“睡眠卡”

　　也浪费了银联大量的管理资源，增加了银行的维护成本。

　　然而，信用卡代办泛滥有两方面的原因，其主因在于银行滥发，次因才是消费者滥办。各大银行出于拓展业务或业内竞争的目的，放宽或降低了信用卡办理的门槛；银行的信用卡推销人员为完成指标，想方设法发卡。这才是“病根”。因此，银行从自身做起，要比限制消费者持卡数量更加“煞根”。

　　有人指责办卡人为拿礼物重复办卡，却不激活开卡。但银行完全可以不赠送礼物，或者将赠礼时间延后至正式开卡后。显然，银行拿“办卡”人次而不是“开卡”人次当考核指标是“睡眠卡”出现的关键。

　　开卡又如何呢？一方面，银行应严格审批条件，加强对申请人信用透支能力等信息的审查。现实中，申请人填了一个收入数字，有多少银行人员会认真调查该数字的真实程度呢？如果连收入这一核心参考因素都不核实的话，更不用提工作单位、所在行业等其他的次要因素了。另一方面，持卡人严重透支情况的出现，也是在很大程度上可以避免的，银行应当加强监管，为持卡人设置“安全阀”或“警戒线”，在其透支到一定数额之时加强监控。这也可以帮助减小恶意盗刷带来的风险，而将恶意盗刷作为限制信用卡数量的理由也是不太充分的，毕竟绝大多数消费者都有为卡设一道密码的意识。

　　调查显示，近三成网友是为了帮在银行工作的朋友完成任务而“被办卡”；还有83%的网友认为银行向同一个人发放多张信用卡存在监管责任。

　　当然，控制信用卡办理张数也是银行加强监管的一种方式，但这种方式是以限制消费者自由选择权利为代价的，而且“两张”的限制力度过大，因此不足取。朱平建议，在申请人申请办理第二张信用卡时，依据办卡人的经济状况，对两张信用卡的透支额度进行统一评估，并将额度严格限制在可控范围之内。这一提议还是挺好的，但既然有能力对两张信用卡信息统一评估，难道就没有能力对三张、四张信用卡信息统一评估吗？

　　加强对信用卡持卡人的消费教育，完善对恶意透支等违约消费行为的惩戒机制，固然也是规范信用卡市场的题中应有之义。但要让信用卡滥发有所收敛，当前更迫切的是以机制遏制银行发放信用卡的“多余动力”。