从2月22日开始，信用卡公司将必须遵守一长串新的条例。根据奥巴马总统去年签署的《信用卡法案》，现在，如果你的支出超过信用卡额度，银行将不能向你收取额外费用，除非事先你已告知银行你想超出额度。银行提高滞纳金时必须提前至少45天通知客户。各种必交费用，如年费或手续费，合计不得超过信用额度的25%。

但有一项收费没有被新法规加以限制。实际上，该项收费至少10年前就已令许多消费者不满，它每年使信用卡公司多进账数亿美元，这就是国外交易费。国外交易费不仅是美国银行的“福音”，世界各地的银行都存在这样一笔收入，只要持卡人在国外使用信用卡或借记卡刷卡消费，大多数大银行都会收取相当于交易金额3%的费用。出国旅行的人受此影响最大，那些在国外网站购物的人可能也会被收取这笔费用。

考虑到发卡银行把日元和欧元等外币转换成本币交易不需要花多大力气，3%的收费似乎有些高了。既然如此，为什么美国新的信用卡法案没有对此设限呢？一个原因是商务旅行者和富有的度假者不属于弱势消费群体，大多数人在这个问题上一年的损失不会超过几百美元。但问题是，如果每年数百万人都不注意，或者心不甘、情不愿地照付，发卡公司的收费就会一直保持下去。同时，《信用卡法案》生效后，银行会失去一大块利润，他们会设法从别的地方弥补，可能有恃无恐地提高国外交易费。

银行收取高达3%的交易费有何理由？美国运通公司、美国银行、摩根大通银行和花旗银行对顾客提出的公布成本明细的请求显然不感兴趣。确实，他们要承担的一个成本是欺诈性交易造成的损失，在国外交易时这种情况会更多。这个理由完全可以接受，但用于补偿欺诈性交易损失的成本已经达到交易额的3%了吗？大多数业内人士表示，真正的成本不会那么高。

美国马里兰大学经济学教授劳伦斯•奥苏贝尔说：“这项收费有没有什么特别的理由呢？在伦敦希尔顿酒店支付房费就比在迈阿密希尔顿酒店的风险更大？多伦多希尔顿呢？完全是胡扯。”

在外国使用信用卡还会给发卡公司带来其他成本，比如遇到麻烦的顾客打来的求助电话数量更多。上世纪90年代曾担任花旗银行信用卡业务总顾问的邓肯•麦克唐纳认为，即便考虑到其他成本，国外交易费也大大增加了发卡公司的“赢利”，“我猜相当一部分属于纯利润。”他说。

我跟大多数人一样，舍不得信用卡带来的种种好处。但当出国时，我会把它放在一边。除非有一天我们改变消费习惯以示抗议，不然难以想象银行会停止收取外国交易费。